Umschuldung – Nutzen Sie die niedrigen Zinsen, um alte Kredit abzulösen

Nicht nur bei Firmenkunden kann eine Umschuldung eine sinnvolle Maßnahme sein, um die Zinslast für Kredite zu senken und/oder die Abwicklung von mehreren Darlehen durch die Bündelung zu nur einem Kredit zu erleichtern. Auch Privatleute können von einer derartigen Umschuldung profitieren. Eine solche Umstrukturierung bietet sich immer dann an, wenn das Zinsniveau gesunken ist oder aber aus Unkenntnis ursprünglich eine ungünstige Finanzierung gewählt wurde. Eine Umschuldung kann auch hilfreich sein, wenn eine Vielzahl von kleinen Krediten aufgenommen wurde und der Darlehensnehmer einen besseren Überblick über seine Verpflichtungen gewinnen möchte. Dann muss er jeden Monat nur eine größere Rate an die Bank überweisen, statt viele kleine Tilgungszahlungen zu erbringen.

Viele Konsumenten gehen recht sorglos mit ihrem Dispo Kredit auf dem laufenden Girokonto um. Sie überziehen ihr Konto jeden Monat für kleine und größere Anschaffungen, Urlaubsreisen und Ähnliches, oft bis sie überhaupt nicht mehr aus dem Minus herauskommen. Da in aller Regel hohe Zinsen für den sogenannten Überziehungskredit von Banken und Sparkassen verlangt werden, die nicht selten sogar im zweistelligen Bereich liegen, leiden die Betroffenen unter hohen monatlichen Belastungen aus Zinszahlungen für diese Art der Finanzierung. Darüber hinaus ist die Kreditlinie zum Girokonto dann nicht frei für echte Notfälle, bei denen man schnell Geld braucht. Außerdem darf nicht vergessen werden, dass die Banken das Recht haben, einen Dispo Kredit jederzeit zu kürzen oder ganz zu kündigen. Eine Umschuldung kann hier Abhilfe schaffen: Die Kunden nehmen einen Ratenkredit auf, natürlich nach gründlicher Information über die günstigsten Konditionen. Die Zinsen für ein solches Verbraucherdarlehen liegen in aller Regel erheblich unter denen für den Dispo Kredit. Dann verwenden sie die ausgezahlte Kreditsumme zum Ausgleich ihres Girokontos, also zur Rückführung des Dispo Kredites. Anschließend zahlen sie komfortabel über einen längeren Zeitraum, manchmal über mehrere Jahre, den Verbraucherkredit in monatlich gleich hohen Raten zurück. Eine derartige Umschuldung mit Hilfe eines Konsumentenkredites hat auch den Vorteil, dass zuverlässig getilgt und das Darlehen zurück gezahlt werden muss; somit tritt ein gewisser Disziplinierungseffekt ein. Am Ende der Kreditlaufzeit ist der Betroffene schuldenfrei und wird nicht länger durch hohe monatliche Zinszahlungen belastet. Der Dispo Kredit zum Girokonto steht wieder für unerwartete finanzielle Engpässe zur Verfügung.

Auch bei anderen Krediten mit flexibler Rückzahlung oder der Möglichkeit der vorzeitigen Vertragskündigung ohne hohe Vorfälligkeitsentschädigung kann eine solche Umschuldung echte Zinsersparnisse bringen. Die neue Verbraucherkreditrichtlinie, die im Juni 2010 in Kraft trat, hat die Kündigung von Konsumentendarlehen wesentlich erleichtert. Deswegen sollten sich Darlehensnehmer von Zeit zu Zeit über das aktuelle Zinsniveau und Kreditalternativen informieren und gegebenenfalls eine Umschuldung durchführen, mit der sie viel Geld sparen können.