Der Kredit ohne Schufa – keine Bonitätsprüfung – wenn es mal schnell gehen muss

Für alle Banken gilt der Grundsatz: Keine Kreditvergabe ohne vorhergehende Bonitätsprüfung. Diese Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Kunden wird von den meisten deutschen Banken nicht nur anhand von umfangreichen Selbstauskünften des potentiellen Kreditnehmers durchgeführt, sondern vor allem auch mit Hilfe einer Anfrage bei der Kreditauskunftei Schufa. Sollte diese ergeben, dass gegen den Kunden negative Einträge, zum Beispiel aufgrund einer in der Vergangenheit abgegebenen eidesstattlichen Versicherung, eines gerichtlichen Mahnverfahrens oder auch wegen eines Privatinsolvenzverfahrens vorliegen, lehnen viele Banken die Vergabe eines Kredites von vornherein ab. Selbst wenn der Kundenberater der Bank persönlich von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers überzeugt ist, kann er sich nicht über dementsprechende Richtlinien des Kreditinstitutes hinweg setzen. Für Betroffene ist es bei den meisten Filialbanken nahezu unmöglich, einen Kredit zu bekommen. Viele Schufa Einträge werden erst nach Ablauf von drei Jahren wieder gelöscht, so dass dieses Problem unter Umständen über einen längeren Zeitraum bestehen bleibt.

Doch auch Kunden mit negativem Schufa Eintrag können ein Darlehen bekommen. Zum Glück gibt es einige Banken, die bei der Prüfung der Bonität entweder auf die Einholung einer Schufa Auskunft völlig verzichten, oder aber die Kreditwürdigkeit eines Kunden trotz negativen Eintrags bei dieser Auskunftei positiv beurteilen. Die Aussichten auf einen Kredit ohne Schufa sind insbesondere bei ausländischen Online Banken relativ gut. So holen zum Beispiel viele Internet Banken, die in der Schweiz ansässig sind, überhaupt keine Schufa Auskunft ein. Aber auch inländische Internet Banken werben damit, dass sie einen Kredit ohne Schufa vergeben. Allerdings muss in jedem Fall auch ohne Schufa Auskunft beziehungsweise bei einem negativen Schufa Eintrag die Bonität des Kreditnehmers gewährleistet sein. Dies setzt voraus, dass er über regelmäßige monatliche Bezüge in einer Höhe verfügt, die ihm ohne Probleme die Rückzahlung des beantragten Darlehens ermöglichen.

Auch ein Privatkredit kann die Lösung sein, wenn Banken wegen negativer Schufa kein Darlehen ausreichen möchten. Im Internet bieten spezielle Kreditportale die Vermittlung von Krediten zwischen Privatleuten an. Hier kann jeder, der bei einer Bank kein Darlehen bekommen kann, eine Anfrage stellen. Private Kreditgeber achten eher auf die geplante Darlehensverwendung und den Tilgungsplan sowie den angebotenen Zinssatz als auf die Einhaltung von formalen Bonitätskriterien. Ihr Risiko wird durch besondere Sicherungsmechanismen begrenzt, die bei diesen Kreditportalen üblich sind.